Patrimoine : faites-vous le minimum requis ?

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Gérer son patrimoine n'est pas toujours évident. Pour vous aider dans cette tâche, le magazine Capital présente son « kit de survie » patrimonial, une liste des produits financiers qu'il faut absolument détenir.

Sans surprise, l'indispensable numéro 1 est l'assurance-vie, qui permet de bénéficier de nombreux avantages fiscaux sans risques. Elle permet non seulement de faire fructifier votre épargne, mais aussi de préparer votre succession avec des abattements importants.

Pour compléter ce dispositif, vous pouvez aussi investir dans le très classique PEA (plan d'épargne en actions), lui aussi fiscalement avantageux, ou dans un PEA PME, qui permet d'investir dans des petites et moyennes entreprises.

Pour préparer votre retraite, il existe aussi les dispositifs Perp (Plan d'épargne retraite) et Madelin, qui vous assureront une rente viagère dans le futur. Et si vous êtes marié, n'oubliez pas de faire un bilan matrimonial, pour optimiser votre patrimoine personnel et commun.

Crédit photo : Fotolia

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Citation :" dans un PEA PME, qui permet d'investir dans des petites et moyennes entreprises." 

Oui mais pas à ingdirect qui ne propose que le pea et non le pea-pme.

Tant que les retraites par répartition seront versées jusqu'à l'âge du décès, quelqu'il soit, il ne devrait pas être nécessaire de les compléter par la capitalisation.

Et jusqu'à présent personne ne parle encore de limiter le nombre des annuités de versement des retraites par répartition ; On préfère pour le moment augmenter les cotisations, prolonger la durée de ces cotisations et diminuer le montant des pensions.

Alors que la capitalisation se prête particulièrement bien aux personnes les plus âgées : Chaque année leur capital "annuel" augmente puisque le nombre d'années qui restent pour le dépenser diminue.

L'assurance des vieux jours restera toujours un "mix" entre répartition et capitalisation.

La cotisation aux retraites par répartition est obligatoire pour les salariés, la cotisation à la constitution d'un capital utile en cas de durée de vie supérieure à l'espérance moyenne devrait l'être aussi, ce capital bénéficiant d'un effet de "bras de levier" d'autant plus élevé que l'âge du retraité augmente, pour le convertir par exemple en rente viagère.