Q: Chaque banque propose des livrets (autres que l’on connaît, Livret A, PEL, LDD, etc.), les banques font quoi avec notre argent ? Qui a un regard sur l'usage de notre argent ? La banque a-t-elle l'obligation de nous informer ce qu'elle fait avec notre argent ? A-t-on le droit de l'interroger d'ailleurs sur cette question ? R: Elle en fait ce qu'elle veut, vous pouvez toujours l'interroger, je doute de la réponse. Si vous voulez faire un placement solidaire, il faut plutôt s'adresser à des banques mutualistes. Q: Sans parler de taux d'intérêt de livrets proposés par chaque établissement (HelloBank, B4B, Boursorama, etc.), quel livret est le plus avantageux pour nous, notre proche ou même notre société ? Ou toute est pareil ? R: A priori je dirais que tout est pareil, sauf éventuellement les banques mutualistes et encore? Ce sera donc le taux qui fera la différence. Q: Ensuite, la fiscalité est appliquée sur l'intérêt et non sur le capital ? R: Oui, les prélèvements sociaux et l'impôt sur le revenu sont appliqués sur les intérêts. Donc le jugement porté par un individu sur un livret peut dépendre de sa fiscalité. Si vous n'êtes pas imposé, un livret à 1,40% brut va vous rapporter du 1,18% net ce qui est supérieur au Livret A à 0,75% net. Si vous êtes dans la tranche d'imposition à 41%, un livret à 1,40% n'est pas meilleur que le Livret A. Mais j'ignore tout de la défiscalisations des faibles revenus. Q: Qu'est ce qu'il y a exactement dans tous ces prélèvements ? À qui profite-t-il ? R: Si vous parlez des prélèvements sociaux et des impôts, ce sont les mêmes que ceux de vos impôts. Ils vont alimenter la grande machine de l'Etat et des collectivités locales, la protection sociale etc.... Une réflexion générale. Le Quantitative Easing de M. Draghi a fait baisser les taux d'intérêt, ce qui est bon pour les emprunteurs et mauvais pour les prêteurs. C'est pour cela que le taux des livrets A et DD a baissé, de même que les taux des autres livrets. Je parierais bien sur une baisse du taux Hello au 01/06. Le côté positif pour l'Etat français, c'est que le service de la dette a baissé, sauvant ainsi le soldat Hollande. Aujourd'hui il faut avoir des dettes, pas des placements. Les placements ... quand même Les spécialistes vous parleront des assurances-vie (intéressant pour la succession) mais dont les taux baissent également, les banquiers ne font pas de miracle. L'immobilier peut encore être un bon placement, SCPI (mais les droits d'entrée sont souvent élevés, et la sortie pas toujours facile), des support liquides basées sur l'immobilier?, j'en ai vu passer. Il faut trouver de bons conseillers, car chacun est un cas particulier: Quel objectif de rendement? Sur quel horizon? Quels risques? Quels montants?, je me garderais bien de donner des conseils.
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