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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Classement selon la tendance récente à très court terme (1 mois) : 
(pente de la droite des moindres carrés en échelle logarithmique)
observée sur les 24 dernières seances partant du 18/06/2019 
exprimée en % par an (rythme annuel)
40.4 %/an : LU1261432659 fidworld (20.6% /1er janvier 2019) (6.24%/1 an)
27.8 %/an : LU0266012409 realest (19.11% /1er janvier 2019) (11.47%/1 an)
22.61 %/an : FR0010011171 ormp (20.89% /1er janvier 2019) (11.99%/1 an)
12.06 %/an : FR0000288664 €cred (5.49% /1er janvier 2019) (4.36%/1 an)
10.18 %/an : LU1311291147 €bond (6.72% /1er janvier 2019) (5.67%/1 an)
Les performances réelles %/1er janvier et %/1 an sont issues de la calculatrice du site europerformance.

portefeuille équilibré: 30% actions, 30% immobilier, 15% bonds, 15% crédit, 10% ormp 
tendance annualisée observée entre le 18/06 et le 18/7 = 26.06 %/an 
performance réelle du 1er janvier au 18/7/2019 = 15.83 %
performance réelle du 18/7/2018 au18/7+/2019 = 8.02%/an

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

En à peine 15 jours les tendances "mensuelles annualisées" de l'immobilier et de l'or (et matières premières) sont passées du positif au négatif, le résultat du portefeuille "équilibré" entre action, obligations et immobilier (et "un peu = 10%" d'or) et nettement moins volatil que les fonds pris un par un :

 

Classement selon la tendance récente à très court terme (1 mois) : 
(pente de la droite des moindres carrés en échelle logarithmique)
observée sur les 24 dernières seances partant du 02/07/2019 
exprimée en % par an (rythme annuel)
23.41 %/an : LU1261432659 fidworld 19%YTD 0.2%/1 an
13.1 %/an : FR0000288664 €cred 6.2%YTD 5.3%/1 an
10.38 %/an : LU1311291147 €bond 7.7%YTD 7.26%/1 an
-9.13 %/an : LU0266012409 realest 19%YTD 11.55%/1 an
-11.69 %/an : FR0010011171 ormp 17.2%YTD 9.74%/1 an
performances réelles depuis le 1er Janvier(YearToDate) et %/1 an d'après calculatrice europerformance

portefeuille équilibré:30% actions, 30% immobilier, 15% bonds, 15% crédit, 10% ormp 
tendance annualisée du 02/07 au 02/8/2019 = 6.64 %/an 
performance réelle du 1er janvier au 02/8/2019 = 15.21 %
performance réelle du 02/8/2018 au02/8/2019 = 6.38%/an

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Performances réelles (au 15 août 2019) depuis le début de l'année (YearToDAte) :

axa realestate (immobilier) : 18.55 %
fidelity world (actions monde) : 15.25 %
or+matières premières : 11.6 %
bonds (obligations d'Etats) : 7.86 %
crédit (obligations d'Entreprises) : 6.33 %
-----------------------------------------------------------------------------
équilibre (30% world, 30% real, 15% bond, 15% credit,10% ormp) : 13.5 %

Sauf bouleversement et un grande partie de l'année étant désormais écoulée ces rendements anticipent déjà une première une idée de ce qu'ils seront (seraient) sur l'année 2019.

Performances réelles sur un an (du 15 août 2018 au 15 août 2019 :
real estate : 9.28 %
bonds : 7.86 %
credit : 4.99 %
ormp : 4.98 %
world : -1.2 %
-------------------------------------
équilibré : 4.86 %



Tendances observées sur le dernier mois
€bonds : 26 % par an
€crédit : 11% par an
axarealestate : - 14 % par an
fidelityworld : -59 % par an
ormatprem : -56 % par an
---------------------------------------------
équilibre (15,15,30,30,10%) : -30 % par an

Les engagements de nouvelles baisses de taux des grandes banques centrales entraînent la hausse des obligations qui bénéficient des anciens taux, et par contrecoup la baisse des autres valeurs : actions, immobilier et or+matières premières.
Ces tendances observées sur un mois sont trop volatiles pour être extrapolées sur un an mais elles fournissent une indication sur les choix possibles dans l'immédiat pour investir ou désinvestir sur le court terme.



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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Suite au renouvellement des fonds proposés en franchise de frais d'entrée-sortie par ING sur les comptes titres, pea et assurance vie et le retrait prévu des fonds axarealestate (immobilier) et or+matières premières j'ai reconsidéré mes choix en assurance vie :

Pour les obligations j'ai conservé axa eurocrédit car les obligations d'Etats rapportent peu en ce moment donc les obligations d'entreprises devraient rapporter plus, en limitant le risque en cas de hausse des taux puisque ce sont des obligations d'entreprises à moyen terme. Une entreprise qui joue son rôle est une entreprise capable de se doter d'une image lui permettant d'emprunter pour conquérir les marchés.

Pour les actions j'ai conservé fidélity world car le nouveau fonds échiquier world a des performances équivalentes.

Pour l'immobilier j'ai remplacé axa realestate par martinmaurelpierreeurope car l'autre fonds immobilier amundi opcimmo se limite à la France, donc autant diversifier sur l'Europe (axarealestate était mondial mais principalement en centres commerciaux)

Enfin pour remplacer or+matières premières, en diversification, j'ai choisi les marchés émergents avec emerging markets géré par fidelity luxembourg.(bien d'autres choix auraient été possibles tant est étendue la gamme des fonds thématiques notamment : biotechs, technologie, eau, grand âge, etc...etc...).

Je vise une pondération de 30% sur immobilier, actions et obligations et affecte les 10% restants aux marchés émergents.

Bien entendu ce sont des choix personnels pour juste diversifier une petite partie de mon assurance vie sur les unités de compte, l'essentiel (90%) étant en fonds garantis eurossima (Il serait présompteux dans mon cas - et surtout à mon âge - de raisonner à long terme et je suis par conséquent condamné à me soumettre à " l'impôt sur l'épargne" que constituent les taux négatifs sur les dépôts monétaires).

La gamme des 41 fonds est assez complète pour permettre d'autres choix et s'adapter à toutes les situations personnelles.

Concernant le pea et pour remplacer ingdirectcac40 je pense me diriger vers amundi actions france (qui devrait suivre le cac40) et allianz aequita (pour diversifier une petite partie sur les actions familiales européennes et l'indice eurostocks all tradables)... Le fonds dorval pea qui est mixte en obligations et actions augmente la sécurité et le fonds dorval manageurs europe augmente au contraire le risque pour ceux qui veulent éviter les trackers d'indices et laisser une grande liberté aux gérants.

Pour le compte titres je vais prendre en principe les mêmes qu'en assurance vie.

Classement selon la tendance récente à très court terme (1 mois) :
(pente de la droite des moindres carrés en échelle logarithmique)
observée sur les 24 dernières séances partant du 28/08/2019
exprimée en % par an (rythme annuel extrapolé sur 250 séances)

24.6 %/an : FR0007457890 martimmoeuro ...14.73%YTD... 0.26%/1 an
13.85 %/an : FR0000288664 axaeurocredit ...5.99%YTD ...5.57%/1 an
9.14 %/an : LU1048684796 fidelemerging ... 20.01%YTD ...11%/1 an
8.82 %/an : LU1261432659 fidelityworld ... 22.36%YTD ...4.64%/1 an

(Les performances réelles depuis le 1er Janvier (YearToDate) et %/1 an sont reprises de la calculatrice europerformance)

Ce qui correspond pour un portefeuille équilibré:30% actions, 30% immobilier, 30% obligations, 10% emergents à :

tendance annualisée du 28/08 au 28/9/2019 = 15.1 %/an
performance réelle YTD du 1er janvier au 28/9/2019 = 14.93 %
performance réelle sur un an du 28/9/2018 au 28/9/2019 = 4.24%/an

Bien entendu les 41 fonds présentent tous un intérêt, sont correctement présentés et peuvent s'adapter à tous les cas (mais il faut lire pour chacun la description détaillée qui en est faite)... Mon cas personnel est juste un exemple.

Choisir entre 41 fonds est presque aussi complexe que gérer des actions en direct : C'est un peu payer quelqu'un pour aller jouer à votre place au casino, et forcément perdre puisqu'il faut bien faire vivre le casino. La gestion sous mandat peut alors être mieux adaptée en raison du très faible surcoût qu'elle entraîne chez ING par rapport à la gestion libre.

De plus en plus de personnalités prévoient une crise financière (il faut bien reconnaitre que c'est le cas depuis plusieurs années et que jusqu'à présent rien ne s'est produit, bien au contraire, concernant l'envolée du cours des actions) : Le discours des banques centrales européennes est incohérent : Plus on taxe l'épargne et plus l'épargnant qui a un projet donné doit épargner (d'où l'inflation des dépôts en livrets A, assurance vie en euros et comptes courants) et moins il y a de consommation, donc plus les prix doivent baisser : Le contraire de ce qui est prétendu, à savoir que la baisse des taux va favoriser le retour de l'inflation. Le seul résultat est de faire monter le prix des actions : Quand on achète une action l'oréal,lvmh, airbus ou safran on n'en sera remboursé par les bénéfices qu'au bout de 25 ou 30 ans  (et même bien plus en tenant compte des impôts) ... Et on ne sait pas du tout ce que seront devenues ces sociétés à de telles échéances ...

Il parait tout de même prudent de ne pas trop s'exposer au risque "actions" et rester capable de s'en prémunir rapidement en cas de retournement ou arrivée de cette fameuse crise financière si souvent annoncée (surveiller leurs cours comme "l'huile sur le feu" Smiley heureux ).

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Contributeur fréquent

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Bonjour @tropcher,
Dans la mesure où vous avez des unités de comptes dans votre contrat d'assurance vie pourquoi n'avez vous pas privilégié netissima au détriment d'eurossima. C'est toujours un peu meilleur et la contrainte de 20% d'UC ne devrait pas vous gêner.
Pour ma part j'ai migré une grosse partie d'eurossima vers le fond euro exclusif de Boursorama qui me semble être un des meilleurs du Marché actuellement et n'impose pas de souscrire des UC lors des versements.
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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

J'avais essayé netissima avec des unités de compte, mais je vais y renoncer car cela me semble surtout adapté pour les contrats investis dans une grande proportion en unités de compte et en plus c'est très compliqué au point de vue de la disponibilité des ces unités de compte lors de rachats partiels, aussi bien que lors de la souscription. Les unités de compte en immobilier (amundi opcimo et martin-maurel) devraient jouer un peu le même rôle et sans contrainte.

 

Boursorama est arrivé après ING, donc il a été obligé de faire mieux (un peu comme fortuneo), mais l'antériorité est un avantage en matière d'assurance-vie au plan fiscalité : Pour "débaucher" des anciens contrats les nouveaux doivent "se lever de bonne heure"... Et une fois engrangés les nouveaux contrats qui nous dit que tout ce beau monde ne va pas s'aligner sur les taux négatifs (par rapport à l'inflation en tous cas) comme ce qui se fait et s'est fait pour les livrets ?

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

"Petite" rectification de mon calcul des tendances (je n'aurais pas dû me compliquer la vie avec les logarithmes Smiley heureux )

 

Classement selon la tendance récente à très court terme (1 mois) : 
(pente de la droite des moindres carrés en échelle logarithmique)
observée sur les 24 dernières seances partant du 28/08/2019 
exprimée en % par an (rythme annuel)
0.44 %/an : LU1261432659 fidelityworld ------- 22.36%YTD ---- 4.64%/1 an
0.31 %/an : LU1048684796 fidelemerging  ----- 20.01%YTD  ----- 11%/1 an
0.28 %/an : FR0007457890 martimmoeuro ----- 14.73%YTD ------ 0.26%/1 an
-0.1 %/an : FR0000288664 axaeurocredit ----- 5.99%YTD ----- 5.57%/1 an
performances réelles depuis le 1er Janvier(YearToDate) et %/1 an d'après calculatrice europerformance

portefeuille équilibré:30% actions, 30% immobilier, 30% obligations, 10% emergents 
tendance annualisée du 28/08 au 28/9/2019 = 0.22 %/an 
performance réelle du 1er janvier au 28/9/2019 = 14.93 %
performance réelle du 28/9/2018 au28/9/2019 = 4.24%/an

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Dernière mouture (juste un facteur 100 sur l'estimation des tendances mensuelles au 28/09/2019)

 

44 %/an : LU1261432659 fidelityworld  ----- 22.36%YTD ----- 4.64%/1 an
31 %/an : LU1048684796 fidelemerging ----- 20.01%YTD -----11%/1 an
28 %/an : FR0007457890 martimmoeuro  ---14.73%YTD------ 0.26%/1 an
-10 %/an : FR0000288664 axaeurocredit ----- 5.99% YTD  ------5.57%/1 an
performances réelles depuis le 1er Janvier(YearToDate) et %/1 an d'après calculatrice europerformance

portefeuille équilibré:30% actions, 30% immobilier, 30% obligations, 10% emergents 
tendance annualisée du 28/08 au 28/9/2019 = 21.7 %/an 
performance réelle du 1er janvier au 28/9/2019 = 14.93 %
performance réelle du 28/9/2018 au28/9/2019 = 4.24%/an

 

ps : le fond amundi opcimmo donne de meilleurs résultats que le fonds martin maurel capi :

amundi : tendance 47%/an, depuis le 1er janvier +20%, sur un an glissant 3.19 %

martin : tendance 28%/an, depuis le 1er janvier +14%, sur un an glissant 0.26 %

 

Il est vrai que l'immobilier français (amundi) est boosté en ce moment par rapport à l'immobilier europe (martin).... à suivre Smiley heureux

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Comme le rendement des fonds garantis en euro (eurossima) est publié annuellement j'ai voulu comparer celui-ci à ceux des unités de compte sur l'année 2018 :

 

rendement 2018 eurossima net de frais : 1.6 %

 

rendement d'un portefeuille équilibré sur 4 unités de compte :

axa euro crédit 30%

fidelity actions monde 30%

immobilier europe martin maurel 30%

fidelity marchés émergents 10%

 

rendement 2018 unités de compte brut de frais : -6.7 %

auquel il faut retrancher environ 1% pour les frais en assurance vie.

 

Donc en 2018 :

-7.7% pour les unités de compte (sans garantie du captital)

+1.6% pour eurossima (avec garantie du capital)

 

On peut comprendre qu'il y ait encore de gros efforts à faire pour orienter les investisseurs sur les unités de compte, même si l'année 2019 semble meilleure :

 

Depuis le 1er janvier 2019 :

+14% pour les unités de compte(net de frais assurance vie 1%/an).

? pour eurossima

... Mais l'année n'est pas encore finie (au 30 septembre), et nous ne connaitrons par le rendement eurossima 2019 avant février 2020.

 

 

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Contributeur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Bonjour @tropcher,
C'est vraiment dommage que le fond "Axa Real Estate" ne soit pas conservé dans la nouvelle liste car par la suite, quel est l'intérêt de diversifier ses placements chez ING avec de l'immobilier tel que les fonds "MARTIN MAUREL" ou "OPCIMMO" ?
Le premier est presque aussi volatile qu'un fond action et le second a une performance inférieure aux fonds EURO. Autant se servir de Netissima (ou Eurossima). Avec ces derniers on dispose au moins de stabilité et d'une performance sûre !

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Je suppose que ces fonds, ayant une mauvaise performance passée, sont à la recherche de nouveaux clients pour remplacer la fuite de leurs clients actuels, et ont proposé à ING des conditions avantageuses pour obtenir de figurer dans la sélection.

 

Sur le papier il n'y a pas de raison pour que les fonds immobilier de la nouvelle sélection fassent désormais de moins bonnes performances que axarealestate, même s'ils ne sont pas du tout dans les mêmes créneaux (le fonds axarealestate était en immobilier commercial monde entier), les fonds de la nouvelle sélection sont plutôt france et europe et aussi bien en bureaux ou habitation qu'en commercial. Or le commercial international (grandes surfaces des centres commerciaux) n'a pas toujours la faveur des investisseurs en ce moment (l'action unibail rodamco westfield vient de perdre la moitié de sa valeur en quelques mois ... depuis qu'unibail a racheté westfield).

 

D'autres regretterons certainement aussi la sortie de la sélection du fonds "or+matières premières" qui pouvait les rassurer mais n'était pas dans l'optique des fonds utiles au développement économique sur lesquels sont maintenant orientés les investisseurs à long termen en assurance vie .

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Pour les fonds de la nouvelle sélection que je viens d'investir sur mon contrat j'ai calculé le rendement annuel (250 séances) estimé à partir des 24 dernières séances relevées sur le site europerformance (fundexplorerpro), que j'appelle tendance.

T : tendance

YTD désigne le rendement obtenu depuis le début de l'année 2019 d'après les fiches ING.

MT : moyen terme

ISR : investissement socialement responsable

ESG : environnement social et gouvernance

S : ratio de sharpe : Indicateur du rendement par rapport à la volatilité (d'après fiches ING), calculé selon les prix du marché sur les options.

 

fiches ING :   ing.fr/assurance-vie/gamme-fonds/.

 

axa euro crédit, oblig privées MT, YTD 7.6%, T -2%, S 3.2

sycomore euro crédit, oblig privées MT ESG, YTD 3.97%, T -4%, S 1.08

 

fidelity world, LT, YTD +14.15%, T +12%, S 1

echiquier world, LT, YTD +14.58%, T -19%, S 0.8

 

fidelity emerging,LT, YTD +22%, T +23%, S 1.5

bnp aqua, YTD +24%, T +35%, S 1.7

edr premium brands , YTD +6.7%, T +11%, S 0.5

arbevel biotechs, YTD -16 %, T -69%, S-0.7

generali ageing, YTD +13.8%, T +19%, S 1.1

pictet digital, YTD +14%, T 0%, S 0.8

 

rothshild martin maurel pierre europe, YTD +11%, T +50%, S 1

 

Cela ne donne pas envie d'investir sur les "biotechs" (c'est tout de même moins pire, mais pas de beaucoup, qu'investir en direct), les valeurs à la mode qui promettent monts et merveilles sont manifestement surcotées. Le ratio de sharpe (le seul de la liste qui est négatif) confirme le peu d'intérêt du fonds si l'on s'en tient aux données financières.

 

Après l'immobilier eurozone (+50% /an en tendance sur le dernier mois) c'est le fonds bnp orienté sur l'eau (+35%/an  en tendance observée sur le dernier mois) qui se trouvent en tête du classement des tendances instantanées (sur un mois d'observation des cours de clôture).

 

Alors que les gérants de fidelity world et échiquier world ont le même "benchmark" (l'indice msci world) et également les mêmes performances depuis le début de l'année ainsi que les mêmes volatilité et ratio de sharpe, les tendances que je calcule sur le dernier mois écoulé sont très différentes : échiquier prend certainement plus de risques que fidelity ... A suivre ..

 

Pour ce qui est des obligations l'environnement social et de gouvernance coûte cher.

 

Pour l'immobilier eurozone les performances sont (pour le moment) régulières .

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Comme il me serait difficile de suivre les 41 fonds j'ai fait une sélection de 5 fonds parmi les 12 "incontournables"

 

1-Un fonds actions mondiales grandes capitalisations, échiquier world,FR0010859769

2-Un fonds europe petites capitalisations , dorval small euro,FR0011645621

3-Un fonds immobilier : martinmaurel pierre europe, FR0007457890

4-Un fonds d'obligations privées : sycomore crédit, FR0011288513

5-Un fonds d'obligations d'Etat : edr bonds, LU1161527038

 

Le calcul de tendance observée sur le dernier mois et extrapolée sur un an donne :

 

échiquier world : 26%/an  (YTD 20.7%)

martinmaurel pierre : 40%/an  (YTD 18.5%)

dorval small euro : 18%/an (YTD 7.11%)

sycomore credit : -2%/an (YTD 3.97%)

edr bonds : -5%/an (YTD 2.01%)

 

Les valeurs YTD (year to date) représentent la performance depuis le début de l'année (soit une grande partie de l'année 2019 puisque nous sommes en novembre), et relevées sur la calculatrice du site fundexplorer d'europerformance :

fundexplorerpro.com/europerformance4/opcvmMgmt/Calculatrice.po

que l'on trouve également sur la fiche de chaque fonds :

ing.fr/assurance-vie/gamme-fonds/

(j'ai vérifié que ce sont bien les mêmes).

 

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

Comme il ne reste plus que 3 fonds communs à l'ancienne liste des 19 fonds (compte titres et pea) et la nouvelle de 41 fonds (seuls en assurance vie dès mars 2020), les comparaisons sont facilitées :

 

Performances depuis le début de l'année (au 19 novembre 2019) :

 

Fidelity world LU1261432659  +27.13% 

Axa euro crédit FR0000288554 +5.76%

Rothshild martin maurel ing stratégie FR0010287094 +12.46 %

 

Ce qui est tout à fait conforme à ce que l'on pouvait attendre en période d'euphorie boursière (les actions montent beaucoup plus que les obligations et le fonds flexible est entre les deux).

 

Qui a dit qu'il fallait se compliquer la vie ?  Trois fonds c'est bien assez Smiley heureux

 

Pour cette année ces unités de compte on mieux performé que le fonds en euros eurossima .... Mais qu'en sera-t-il l'année prochaine ? (Dieu seul le sait Smiley heureux)

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Contributeur d'honneur

Re: fond ING Direct Strategie: +13.09% sur 2016 et +15.83% sur 1 an ????

La moitié des 42 fonds de la nouvelle sélection sont éligibles au pea : Voici le classement que j'obtiens sur la performance sur un an (qui est voisine de celle de 2019 puisque l'année est presque terminée) : entre le meilleur (+23%) et le pire (-8.2%) la différence est impressionnante ... Il valait mieux ne pas se tromper .... Ces chiffres sont à vérifier (j'ai toujours pu faire une erreur de recopie).

On ne sait pas ce que sera le classement 2020 (on ne le saura que dans un an), mais ce que l'on sait c'est qu'il ne sera probablement pas le même que celui de 2019.

 

 ECHIQUIER POSITIVE IMPACT EUROPE/23
ECHIQUIER AGENOR MID CAP EUROPE/22.4
AMUNDI ACTIONS FRANCE ISR/20.2
ALLIANZ GERMAN EQUITY/20.2
EUROPE GROWTH/18.9
PLUVALCA DISRUPTIVE OPPORTUNITIES/17.5
ALLIANZ ACTIONS AEQUITAS/16.6
QUADRIGE FRANCE SMALLCAPS/16.3
SYCOMORE HAPPY @ WORK/14.6
CPR SILVER AGE/13.4
SYCOMORE ECO SOLUTIONS/12.2
NORDIC SMALL CAP/11.6
DORVAL MANAGEURS SMALL CAP EURO/9.5
DORVAL MANAGEURS/6.9
SYCOMORE SÉLECTION RESPONSABLE/6.6
GALLICA/4.4
ECHIQUIER VALUE EURO/3.3
DORVAL MANAGEURS EUROPE/1.6
SYCOMORE PARTNERS /-1.5
DORVAL CONVICTIONS PEA/-3.1
PLUVALCA BIOTECH/-8.2
 
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