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DavidW
Membre

Comment choisir entre un compte-titre et un PEA?

bonjour,

 

Je sais qu'une des différences entre le compte-titre et le PEA est la fiscalité.
Pouvez vous m'indiquer des éléments plus concrets afin de me permettre de choisir entre les 2?

 


Merci

1 SOLUTION APPROUVÉE

Solutions approuvées
Valérie-L
Retraité du Web Café

Re : Comment choisir entre un compte-titre et un PEA?

Bonjour DavidW,

 

Pour accéder à la bourse, vous pouvez ouvrir un compte-titres et un PEA, les 2 sont complémentaires et chacun a ses avantages et une fiscalité et des caractéristiques différentes.

 

Comme l’indiquent president et Archiduc114, le PEA permet d’investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux.

Il est surtout intéressant si vous êtes prêt à investir à long terme. 

Il permet d’investir sur les actions des pays membres de la communauté européenne, sur certains trackers et sur les fonds éligibles au PEA, avec une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans.

Tout retrait avant 8 ans implique la clôture du PEA.

Après 8 ans, vous pourrez effectuer des retraits de votre PEA tout en en le conservant (mais à partir du moment où vous en aurez effectuer un, vous ne pourrez plus y verser d’espèces).
Le PEA est plafonné à 150 000 euros de versement par personne (300 000€ pour un couple).

1 seul PEA est autorisé par personne et 2 par foyer fiscal. 

Sur le plan fiscal :

  • Toutes vos plus-values sont exonérées d'impôts (hors prélèvements sociaux) si vous conservez votre PEA pendant 5 ans minimum sans faire de retrait.
  • Si vous retirez avant 5 ans, le PEA est clôturé et l'imposition sur les plus-values est dégressive :
    • 22,5% de vos plus-values si vous retirez avant 2 ans d’ancienneté de votre PEA.
    • 19% de vos plus-values si vous retirez entre 2 et 5 ans.

 

Le compte-titres permet d’accéder aux marchés en toute liberté.

Il permet d’acheter et de vendre tous types de supports (Actions, Trackers, Obligations, OPCVM, Warrants et Certificats) sur les places boursières proposées par ING Direct (NYSE Euronext, NYSE, Nasdaq et AMEX), sans aucune contrainte de versement, de plafond ou de retrait.

Vous pouvez posséder plusieurs comptes-titres. 

Sur le plan fiscal :

  • Les plus-values réalisées lors de cessions en Bourse, les revenus d’obligations (coupons) et les dividendes d’actions sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
  • Les coupons et les dividendes font toutefois l’objet d’un prélèvement forfaitaire à la source (de respectivement 24% et 21%) et l’excédent éventuel par rapport à l’impôt sur le revenu étant restitué sous forme de crédit d’impôt imputable et remboursable.
  • Vous pouvez être dispensé du règlement de cet acompte en nous transmettant une attestation sur l’honneur indiquant que vous remplissez les conditions définies par la loi avant le 30 novembre de chaque année. La dispense sera alors applicable aux revenus de l’année suivante.
  • Vos liquidités sont disponibles à tout moment.

Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information.

Voir la solution dans l'envoi d'origine

3 RÉPONSES 3
president
Visiteur occasionnel

Re : Comment choisir entre un compte-titre et un PEA?

Le PEA est trés interesant un seul petit probléme votre argent est bloqué plusieur année 8 il me semble

 

Si vous avez besoin de votre argent il vous est ensuite impossible de faire de nouveau versement a l'interieur de votre PEA

 

Archiduc114
Contributeur fréquent

Re : Comment choisir entre un compte-titre et un PEA?

Bonjour DavidW,

Le PEA possède un bel avantage : sa fiscalité avantageuse sur les plus values, au delà de 5 ans après son ouverture.
Mais il a des contraintes. Tout d'abord, un plafond de 150 000€ (pouvant être dépassé par des plus values éventuelles). Et aussi, son horizon souhaité d'au moins 5 ans. En effet, même si votre argent n'est pas bloqué, effectuer un retrait sur votre PEA moins de 5 ans après son ouverture vous exposera à une fiscalité forte et entraînera la fermeture du plan. Au delà de 8 ans, il vous est possible d'effectuer certains retraits qui n'entraîneront pas la fermeture de votre PEA.
Enfin, toutes les valeurs ne sont pas éligibles au PEA. Celles ci doivent être étroitement liées à la France pour être éligibles.

Le compte titres est beaucoup plus flexible : pas de plafond, toute valeur éligible (même non cotée). Mais sa fiscalité est moins avantageuse.
Valérie-L
Retraité du Web Café

Re : Comment choisir entre un compte-titre et un PEA?

Bonjour DavidW,

 

Pour accéder à la bourse, vous pouvez ouvrir un compte-titres et un PEA, les 2 sont complémentaires et chacun a ses avantages et une fiscalité et des caractéristiques différentes.

 

Comme l’indiquent president et Archiduc114, le PEA permet d’investir en Bourse dans un cadre fiscal avantageux.

Il est surtout intéressant si vous êtes prêt à investir à long terme. 

Il permet d’investir sur les actions des pays membres de la communauté européenne, sur certains trackers et sur les fonds éligibles au PEA, avec une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans.

Tout retrait avant 8 ans implique la clôture du PEA.

Après 8 ans, vous pourrez effectuer des retraits de votre PEA tout en en le conservant (mais à partir du moment où vous en aurez effectuer un, vous ne pourrez plus y verser d’espèces).
Le PEA est plafonné à 150 000 euros de versement par personne (300 000€ pour un couple).

1 seul PEA est autorisé par personne et 2 par foyer fiscal. 

Sur le plan fiscal :

  • Toutes vos plus-values sont exonérées d'impôts (hors prélèvements sociaux) si vous conservez votre PEA pendant 5 ans minimum sans faire de retrait.
  • Si vous retirez avant 5 ans, le PEA est clôturé et l'imposition sur les plus-values est dégressive :
    • 22,5% de vos plus-values si vous retirez avant 2 ans d’ancienneté de votre PEA.
    • 19% de vos plus-values si vous retirez entre 2 et 5 ans.

 

Le compte-titres permet d’accéder aux marchés en toute liberté.

Il permet d’acheter et de vendre tous types de supports (Actions, Trackers, Obligations, OPCVM, Warrants et Certificats) sur les places boursières proposées par ING Direct (NYSE Euronext, NYSE, Nasdaq et AMEX), sans aucune contrainte de versement, de plafond ou de retrait.

Vous pouvez posséder plusieurs comptes-titres. 

Sur le plan fiscal :

  • Les plus-values réalisées lors de cessions en Bourse, les revenus d’obligations (coupons) et les dividendes d’actions sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
  • Les coupons et les dividendes font toutefois l’objet d’un prélèvement forfaitaire à la source (de respectivement 24% et 21%) et l’excédent éventuel par rapport à l’impôt sur le revenu étant restitué sous forme de crédit d’impôt imputable et remboursable.
  • Vous pouvez être dispensé du règlement de cet acompte en nous transmettant une attestation sur l’honneur indiquant que vous remplissez les conditions définies par la loi avant le 30 novembre de chaque année. La dispense sera alors applicable aux revenus de l’année suivante.
  • Vos liquidités sont disponibles à tout moment.

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