Assurance-vie

[Anta]

Bonjour !

J'ai une assurance-vie dans une banque autre qu'ING DIRECT. 

Est-il possible de la transférer chez ING DIRECT depuis cette  banque, évitant ainsi d'être fiscalisé pour rachat total et bénéficiant de l'ancienneté qui ne doit être à l'heure actuelle que de 2  ans.

Si oui, comment faire ?

Merci de  votre  réponse

[tropcher]

Si votre assurance vie de deux ans dans l'autre banque est "monosupport" (fonds garanti en euros) c'est à dire qu'elle ne vous permet pas d'y souscrire des "unités de compte" sur d'autres fonds, l'amendement Fourgous vous permet de conserver votre antériorité à condition de transférer les fonds en euros chez le même assureur et sur un nouveau contrat avec unités de compte, à condition de consacrer au moins 20% des fonds aux unités de compte du nouveau contrat.

Il y aurait donc trois conditions :

1 : Que le contrat que vous souhaitez transférer chez ingdirect soit "monosupport"

2 : Que vous restiez chez le même assureur, c'est à dire qu'ingdirect soit courtier de cet assureur. (Que par exemple votre contrat dans l'autre banque soit un contrat avec générali).

3 : Que vous consacriez au moins 20% de la somme disponible sur votre ancien contrat aux unités de compte du nouveau (par exemple que vous ne mettiez pas plus de 80% en eurossima comme en netissima).

Dans le cas général les contrats d'assurance vie ne sont pas transférables et on doit les clôturer avant d'en ouvrir un autre.

[Alexandre-M · Accepted solution]

Bonjour Anta et tropcher,

@Anta, chez ING Direct nous ne proposons pas le transfert d'un contrat d'Assurance Vie.

De ce fait, nous ne serons pas en mesure d'effectuer l'opération que vous souhaitez.

Toutefois, vous pouvez procéder à l'ouverture d'un second contrat (la législation permet de détenir plusieurs Assurances Vie) afin de prendre date et déclencher le compteur fiscal.

Cela vous permettra ainsi de mettre en concurrence vos deux contrats et d'avoir une visibilité sur leurs performances respectives. A terme, vous pourrez déterminer lequel est le plus performant et vers lequel placer vos fonds.

D'autre part, lorsque le contrat actuel sera arrivé à maturité fiscale (soit 8 ans), vous pourrez effectuer le rachat total et transférer les fonds vers le contrat ouvert chez ING Direct.

Sur ce lien vous trouverez des informations utiles relatives à la fiscalité de l'Assurance Vie.

En fonction de votre imposition actuelle, un rachat effectué en intégrant la plus-value au revenu imposable peut être aussi intéressant qu'un rachat après 8 ans sur le prélèvement forfaitaire libératoire.

Pour cela, nous vous invitons à prendre connaissance de votre tranche marginale d'imposition.

Nous vous rappelons également que l'ajout d'une plus-value au revenu imposable peut vous faire passer à la tranche supérieure de l’impôt.

@tropcher, nous vous remercions pour votre participation régulière sur notre communauté.

Nous vous souhaitons une bonne journée et à bientôt sur la communauté.

[Anta]

Bonjour

Merci pour cette réponse.

Mais le problème, c'est que financièrement, je ne peux pas alimenter 2 assurances-vie à la fois.

Anta

[Etienne-K]

Bonjour Anta,

Nous tenons à vous rassurer, chez ING Direct il n'y a aucune obligation de versement récurrent.

Nous restons à votre disposition.

Bonne journée.